✅ Las Personas Expuestas Políticamente (PEP) en Argentina son funcionarios, políticos, jueces y sus allegados con alto riesgo de corrupción o lavado.
Las Personas Expuestas Políticamente (PEP) en Argentina son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos relevantes, lo que implica un mayor riesgo de asociación con actividades ilícitas como el lavado de dinero o la corrupción. Este concepto es fundamental en el marco de normativas de prevención y control financiero.
En este artículo te explicaremos con detalle quiénes son considerados PEP en Argentina, cuál es su relevancia para las entidades financieras y qué obligaciones existen para la identificación y monitoreo de estas personas. Además, veremos ejemplos concretos y cómo se aplica la normativa vigente para minimizar riesgos asociados.
Definición de Personas Expuestas Políticamente (PEP) en Argentina
En el contexto argentino, una Persona Expuesta Políticamente es aquella que ocupa o ha ocupado cargos públicos de alta relevancia y cuyo acceso a recursos públicos o influencia social puede facilitar actos ilícitos. Según la Unidad de Información Financiera (UIF), la definición incluye:
- Funcionarios públicos de alto rango: Presidentes, vicepresidentes, ministros, secretaria/os de Estado, diputados, senadores, etc.
- Funcionarios del poder judicial: Jueces, fiscales y otros funcionarios judiciales importantes.
- Funcionarios del poder ejecutivo: Directores y presidentes de organismos públicos, autoridades regulatorias, entre otros.
- Personas con cargos relevantes en organismos internacionales: Representantes de organismos multilaterales en Argentina.
- Familiares directos y colaboradores cercanos: Cónyuges, hijos, padres y personas intermediarias vinculadas a la PEP.
Importancia de identificar a las PEP en el sistema financiero
Las PEP son consideradas de alto riesgo en materia de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, ya que por la naturaleza de sus cargos pueden estar más expuestos a actos de corrupción o manejo indebido de fondos públicos. Por eso, las entidades financieras y otros sujetos obligados deben implementar medidas de control reforzado al tratar con ellas.
Obligaciones para entidades financieras y sujetos obligados en Argentina
De acuerdo con la ley argentina y las resoluciones de la UIF, las entidades financieras deben:
- Identificar y verificar si sus clientes son PEP o familiares directos.
- Implementar controles reforzados para monitorear operaciones financieras inusuales o sospechosas.
- Reportar a la UIF cualquier operación atípica vinculada a estas personas.
- Actualizar periódicamente información para mantenerse informados sobre cambios en el estado o cargo de las PEP.
Ejemplos concretos de personas consideradas PEP
- El Presidente o la Presidenta de la Nación Argentina.
- El Ministro de Economía, o su equivalente.
- Legisladores nacionales y provinciales.
- Miembros de la Corte Suprema y tribunales federales.
- Funcionarios de organismos internacionales con sedes en Argentina.
Criterios y categorías para identificar a una Persona Expuesta Políticamente en el país
En Argentina, definir una Persona Expuesta Políticamente (PEP) requiere de un análisis detallado basado en criterios legales y regulaciones vigentes. Este concepto tiene especial relevancia para bancos, entidades financieras y organismos de control, ya que las PEP representan un riesgo elevado de involucramiento en actividades de corrupción o lavado de dinero.
¿Qué caracteriza a una Persona Expuesta Políticamente?
La definición se basa principalmente en la función que desempeña la persona dentro del sector público o en organismos internacionales. Los criterios clave incluyen:
- Cargos públicos relevantes: Presidentes, vicepresidentes, ministros, secretarios y subsecretarios de Estado.
- Fuerzas armadas y de seguridad: Oficiales y autoridades de nivel alto, tales como generales o jefes policiales.
- Funcionarios de organismos internacionales: Aquellos que ejercen funciones equivalentes a cargos públicos.
- Familiares y estrechos colaboradores: Cónyuges, convivientes, hijos y personas que mantienen relaciones estrechas con las PEP.
Categorías específicas de Personas Expuestas Políticamente
Para que quede claro cómo se organiza este concepto, veamos una tabla que resume las categorías más importantes:
| Categoría | Ejemplos de cargos | Importancia del control |
|---|---|---|
| Altas autoridades nacionales | Presidente, Vicepresidente, Ministros, Senadores | Crítico para prevenir corrupción al más alto nivel |
| Autoridades provinciales y municipales | Gobernadores, Intendentes, Concejales | Importante en ámbitos locales con potencial de influencia directa |
| Fuerzas Armadas y Seguridad | Generales, Jefes de Policía, Funcionarios de inteligencia | Alto riesgo en operaciones sensibles y manejo de recursos |
| Parientes y personas asociadas | Esposos, hijos, socios comerciales | Clave para detectar posibles canalizaciones de fondos ilícitos |
Ejemplo práctico: Identificación en el sector bancario
Los bancos en Argentina deben aplicar protocolos estrictos para identificar a las PEP en la apertura de cuentas o al aprobar créditos. Por ejemplo, si alguien es familiar directo de un ministro, se lo considera automáticamente PEP y se le realiza un análisis de riesgo más exhaustivo.
Un estudio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) indica que desde la implementación de estos criterios en 2018, el reporte de operaciones sospechosas relacionadas con PEPs aumentó en un 25%, evidenciando una mejora sustancial en la detección de posibles actos ilícitos.
Recomendaciones para la correcta identificación
- Implementar mecanismos tecnológicos: Herramientas de screening automático para detectar vínculos con PEPs.
- Capacitar al personal: Formación continua sobre normativa y casos reales para mejorar la detección.
- Actualizar bases de datos: Mantener información actual y verificada sobre funcionarios y sus familiares.
- Realizar análisis de riesgo periódicos: Evaluaciones regulares para identificar nuevas personas o relaciones relevantes.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa que una persona sea considerada PEP?
Una Persona Expuesta Políticamente (PEP) es alguien que ocupa un cargo público relevante o que tiene una función política importante en el país.
¿Por qué es importante identificar a las PEP?
Porque están más expuestas a riesgos de corrupción y lavado de dinero, por lo que se requiere mayor control y monitoreo financiero.
¿Qué tipos de cargos incluyen a alguien dentro de las PEP?
Altos funcionarios del Ejecutivo, Legislativo, Judicial, fuerzas armadas, y directores de empresas estatales, entre otros.
¿Las PEP incluyen a familiares y asociados?
Sí, tanto familiares cercanos como socios comerciales también se consideran PEP para evitar maniobras ilegales.
¿Quién regula la categoría de PEP en Argentina?
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Unidad de Información Financiera (UIF) supervisan la normativa relacionada con PEP.
¿Qué obligaciones tienen las instituciones frente a las PEP?
Deben realizar mayores controles de identidad, supervisar operaciones financieras y reportar actividades sospechosas.
Puntos clave sobre las Personas Expuestas Políticamente (PEP) en Argentina
- Definición: Individuos con cargos políticos o públicos relevantes y sus familiares/asociados.
- Ejemplos de cargos: Presidentes, ministros, legisladores, jueces, militares de alto rango.
- Normativa principal: Ley 25.246 y regulaciones de la UIF y BCRA.
- Riesgos asociados: Corrupción, lavado de activos, financiamiento ilegal.
- Medidas aplicadas: Diligencia debida mejorada para identificar y monitorear transacciones.
- Alcance: Incluye familiares directos (cónyuges, hijos) y socios comerciales.
- Entidades involucradas: Bancos, aseguradoras, inmobiliarias, entre otras.
- Reportes obligatorios: Informes periódicos y alertas ante movimientos atípicos.
- Importancia: Prevención de delitos económicos y fortalecimiento de la transparencia.
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