✅ Reclamá con pruebas contundentes, exigí peritaje independiente, recurrí a la Superintendencia de Seguros y buscá asesoría legal urgente.
Si tu compañía de seguros en Argentina intenta pagarte un monto menor al que corresponde por un siniestro, es fundamental que conozcas los pasos clave para actuar correctamente y defender tus derechos.
En el siguiente artículo, te explicaremos detalladamente qué hacer cuando el seguro quiere pagar menos de lo que te corresponde. Abordaremos desde la revisión minuciosa de la póliza hasta las vías legales disponibles, para que puedas actuar con información y seguridad frente a cualquier intento de reducción injustificada del pago.
Pasos a seguir si el seguro quiere pagar menos en Argentina
1. Revisar detenidamente la póliza y el contrato de seguro
El primer paso es leer con atención las condiciones, coberturas y exclusiones especificadas en tu póliza. Muchas veces, las compañías fundan sus pagos reducidos en cláusulas específicas, por lo que es esencial conocer bien cuáles son tus derechos y obligaciones.
2. Solicitar un desglose del cálculo del pago
Pide formalmente a la aseguradora un informe detallado sobre cómo llegaron al monto ofrecido. Esto incluye el método de valoración, los deducibles aplicados y cualquier otro descuento o ajuste. Tener esta información es fundamental para evaluar si la oferta es justa.
3. Reunir evidencia que respalde tu reclamo
Para demostrar que el monto ofrecido es insuficiente, reúne documentación y evidencia relevante, como:
- Fotos y videos del daño o siniestro
- Presupuestos de reparación o reemplazo
- Informes periciales independientes
- Factura o comprobantes de gastos derivados del siniestro
4. Negociar con la compañía de seguros
Con la información y evidencia en mano, intenta negociar con la aseguradora para que ajusten el pago. Es útil mantener un registro de todas las comunicaciones (correos electrónicos, llamadas telefónicas, cartas) y exigir respuestas por escrito.
5. Consultar asesoría legal o un defensor del consumidor
Si la aseguradora se mantiene inflexible, lo recomendable es consultar con un abogado con experiencia en seguros o dirigirse a organismos como la Defensoría del Asegurado o la Dirección Nacional de Defensa del Consumidor para recibir ayuda y asesoramiento.
6. Presentar un reclamo formal o iniciar acciones legales
Finalmente, si no lográs un acuerdo, podés presentar un reclamo formal ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) o iniciar un proceso judicial para exigir el pago íntegro conforme a la póliza y la ley.
Consejos para evitar confusiones y problemas
- Lee siempre tu póliza antes de contratar y asegúrate de entender las exclusiones y límites de cobertura.
- Conservá todos los documentos y comunicaciones relacionados con el siniestro.
- Actuá con rapidez una vez que detectes un intento de pago menor para evitar prescripción o complicaciones.
- Considerá acudir a peritos externos para obtener una valoracion independiente del daño.
Cómo identificar cláusulas abusivas o interpretaciones erróneas en tu póliza de seguro
Entender tu póliza de seguro es fundamental para asegurarte de que la compañía no te esté ofreciendo menos de lo que realmente te corresponde. En Argentina, es común que aparezcan cláusulas abusivas o interpretaciones erróneas que limitan injustamente el alcance de la cobertura o reducen el monto de indemnización.
¿Qué son las cláusulas abusivas y cómo detectarlas?
Las cláusulas abusivas son aquellas disposiciones contractuales que, en detrimento del asegurado, generan un desequilibrio considerable entre los derechos y obligaciones de las partes. Estas cláusulas son contrarias a la buena fe y suelen estar prohibidas por la Ley de Defensa del Consumidor en Argentina (Ley 24.240).
Algunos ejemplos comunes incluyen:
- Restricciones excesivas para presentar reclamos, como plazos injustamente cortos.
- Limitaciones ambiguas que dejan la interpretación a criterio exclusivo de la aseguradora.
- Exclusiones que no fueron claramente explicadas al momento de contratar la póliza.
Señales de interpretaciones erróneas en la póliza
Muchas veces la aseguradora puede interpretar de forma restrictiva algunas cláusulas para reducir el pago. Para detectar estas prácticas, presta atención a:
- Reinterpretaciones inesperadas: cuando cambia el significado comúnmente aceptado de una cláusula.
- Fundamentos vagos o imprecisos: al rechazar o disminuir un reclamo sin una base legal clara y detallada.
- Diferencias entre póliza y resumen: cuando la versión simplificada entregada no coincide con el documento formal.
Ejemplo concreto: cláusula abusiva en seguro de automóvil
Supongamos que la póliza indica que el seguro cubre daños “en circunstancias normales”, pero no define qué se considera normal. La compañía podría negarse a pagar con el argumento de que la situación fue una excepción, aún cuando el daño ocurrió en un accidente cubierto. Aquí, la falta de especificidad genera un terreno para la interpretación errónea.
Recomendaciones prácticas para detectar estas cláusulas
- Analiza el lenguaje: las cláusulas deben ser claras, precisas y comprensibles para un consumidor común.
- Consulta la ley: verifica que las limitaciones o exclusiones no contradigan la normativa vigente en Argentina.
- Busca asesoría: un abogado especializado en seguros puede identificar cláusulas leoninas que podrían perjudicarte.
- Compara pólizas: examina otras opciones para tener un parámetro sobre condiciones razonables.
Tabla comparativa: ejemplos de cláusulas abusivas vs. cláusulas justas
| Tipo de cláusula | Cláusula abusiva | Cláusula justa |
|---|---|---|
| Plazo para reclamos | 5 días para presentar cualquier reclamo | 30 días que permiten evaluar adecuadamente el siniestro |
| Exclusiones | Excluye todos los daños a vehículos durante lluvias | Excluye solo daños causados por anegamientos comprobables |
| Interpretación de fallas | La aseguradora tiene la última palabra sin posibilidad de revisión | Se permite una instancia de revisión o auditoría externa |
Preguntas frecuentes
¿Qué puedo hacer si la aseguradora ofrece menos dinero del que corresponde?
Primero, revisá detenidamente la póliza y el presupuesto. Después, podrías presentar un reclamo formal o buscar asesoría legal.
¿Es posible negociar con la aseguradora para aumentar la indemnización?
Sí, siempre podés intentar negociar mostrando pruebas y documentos que respalden tus gastos o daños reales.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un pago insuficiente?
El plazo varía según el contrato, pero generalmente debés actuar rápido, preferentemente dentro de los 30 días posteriores a la oferta.
¿Puedo acudir a Defensa del Consumidor si no me pagan lo justo?
Sí, Defensa del Consumidor es un organismo que puede interceder para proteger tus derechos frente a la aseguradora.
¿Conviene contratar un abogado para estos casos?
Si el monto en disputa es importante, un abogado especializado puede asegurar que recibas la compensación que te corresponde.
| Pasos a seguir | Detalle |
|---|---|
| Revisión del contrato | Leé la póliza para entender coberturas, cláusulas y exclusiones. |
| Documentación completa | Recolectá facturas, fotos, informes y cualquier prueba de daños o gastos. |
| Comunicación con la aseguradora | Solicitá aclaraciones y presentá tu postura por escrito. |
| Negociación directa | Intentá acordar un monto justo mediante diálogo con la empresa. |
| Presentar reclamo formal | Si no hay acuerdo, elevá una queja a Defensa del Consumidor o el organismo correspondiente. |
| Asesoría legal | Consultá con un abogado especializado para evaluar acciones judiciales. |
| Acción judicial | Last resort: iniciar un juicio para obtener la indemnización correcta. |
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